קורס ייעוץ משכנתאות

– הגורמים המשפיעים על שוק הנדל”ן והמשכנתאות
– החקיקה בתחום הנדל”ן והמשכנתאות
– מחירי הדירות, אחוזי המימון והסיכון
– נכסים למגורים לעומת נכסים להשקעה
– השחקנים בעולם המשכנתאות
– מהי משכנתה וכיצד היא מתנהלת
– מי יכול לקבל משכנתה

– נהלי בנק ישראל (329, 329A, 451)
– צו הבנקאות עמלת פירעון מוקדם
– מגבלות מימון, יחס החזר וריבית משתנה
– הקצאת הון
– מימון לפי סוגי עסקאות

– מושגי יסוד: ריבית הפריים, מדדים, ריבית נומינלית ומתואמת
– לוחות סילוקין: שפיצר, קרן שווה, הלוואות בלון
– מסלולים: פריים, ק”צ, קל”צ, מ”צ, מל”צ, מט”ח
– משכנתה זכאות ומענק

– עבודה עם מחשבוני משכנתה
– בניית תמהיל משכנתה
– התאמת תמהיל לפי סוג העסקה
– תרגול מעשי בבניית תמהילים

– סוגי הרישום השונים
– מסמכי בטחונות: ייפוי כח, כתב התחייבות, אישורי זכויות
– ביטוחים ושמאות
– קריאת דוחות יתרה לסילוק
– הבדלים במשכנתאות בין הבנקים
– בדיקת כדאיות למיחזור משכנתה
– התייחסות לעמלות פירעון מוקדם במיחזור

– שאלות חשובות ודוח ריכוז נתונים
– תכנון ברכישת דירה: מיסים, עלויות נלוות
– היתכנות כלכלית לרכישת הנכס
– מטרת הרכישה ומקורות הון עצמי
– יכולת החזר
– תהליך הייעוץ מכניסת הליד/לקוח ועד לביצוע

– ניתוח נתונים אישיים ותקציב משק בית
– בדיקת תמהילי משכנתה והחזר חודשי
– התאמת צרכים, יכולות ורצונות לרגולציה
– הלוואות גישור
– לקיחת משכנתה בחלקים

– הכנה לפגישת ייעוץ
– טיפים ודגשים מרכזיים בתהליך הייעוץ
– ניתוח הכנסות והתחייבויות קיימות
– ניתוח תלושי שכר
– ניתוח הכנסות של עצמאים ובעלי חברות

– תהליך אישור וקבלת משכנתה
– שיקולי הבנק בבחינת אישור הבקשה
– תמחור ההלוואה/סיכון
– מדיניות אשראי על נכסים ולווים בעייתיים
– שיפור דירוג הבקשה בעיני הבנק

– הכרת הבנקים השונים
– יצירת קשר ראשוני עם בנקאים
– מטרות ויעדים של בנקאים
– ניהול מו”מ אפקטיבי
– תרגול מעשי של ניהול מו”מ

– סימולציות לתיקים של לקוחות אמיתיים
– ניתוח תיק והכנתו לבנק
– בניית תמהילים למשכנתה רגילה ולמיחזור
– הצגת התיקים והתמהילים ודיון

– שעה ראשונה: ניתוח 2 תיקי משכנתה מורכבים
– שעתיים נוספות: מבחן מסכם